¿Quieres una tarjeta de crédito, pero no tienes historial o tuviste problemas antes? La Tarjeta Garantizada Nu es para ti. Es una forma sencilla de entrar al mundo del crédito. Tú respaldas tu línea de crédito con tu propio dinero, no pagas anualidad y puedes comprar a meses sin intereses.
Además, esta tarjeta te ofrece atención personalizada cuando la necesites. Sigue leyendo y conoce cómo esta tarjeta te puede ayudar a tomar el control de tus finanzas.
¿Cómo funciona la Tarjeta Garantizada Nu?
Es una herramienta financiera diseñada para abrirte las puertas al mundo del crédito de una manera muy particular. Su funcionamiento se basa en un concepto de “dinero reservado”.
Primero, necesitas tener una Cuenta Nu. Desde esta, tú decides cuánto dinero quieres “reservar”. Esta cantidad que reservas se convierte directamente en el límite de crédito de tu Tarjeta Garantizada Nu.
Por ejemplo: si reservas $1,000 pesos, ese será el monto máximo que podrás gastar con tu tarjeta. Si no reservas dinero, tu límite de crédito inicial será de $0 pesos. Puedes reservar hasta $20,000 pesos, dándote flexibilidad sobre tu línea de crédito.
Este dinero reservado actúa como una garantía. Es decir, Nu tiene la seguridad de que, en caso de que no puedas pagar, ese fondo puede cubrir tu deuda. Lo más importante es que, aunque uses tu propio dinero como respaldo, todas tus compras y pagos puntuales se reportan al Buró de Crédito.
Esto es clave, porque así empiezas a generar un historial crediticio positivo o a mejorar el que ya tienes. Por ello, este tipo de tarjeta es especialmente útil para personas que no tienen historial crediticio previo y les cuesta que les aprueben una tarjeta convencional.
Pero, también es una excelente opción para quienes han tenido algunos tropiezos en su historial. Para quienes buscan una segunda oportunidad para demostrar un buen manejo de crédito. O simplemente para aquellos que quieren aprender a usar una tarjeta de crédito de forma responsable.
La app de Nu también te acompaña con recomendaciones para que le des un buen uso a tu tarjeta. El objetivo es que, en unos meses, puedan ofrecerte un aumento en tu límite de crédito, incluso más allá del dinero que tienes reservado.
¿Cuáles son las principales ventajas de la Tarjeta Garantizada Nu?
Una de sus grandes ventajas, como ya dijimos, es que te permite construir o reparar tu historial crediticio desde cero. Si has tenido dificultades para que te aprueben otras tarjetas, con ella cada compra y pago puntual que realices se reporta positivamente, ayudándote a forjar una buena reputación financiera.
Además, su accesibilidad es un punto clave. No necesitas tener un historial crediticio impecable, ni siquiera uno existente, para poder solicitarla. Está diseñada precisamente para quienes buscan esa primera oportunidad.
Otro aspecto que te encantará es el ahorro en comisiones. Olvídate de la anualidad, porque la Tarjeta Garantizada Nu no tiene este costo. Tampoco te penalizarán por no usarla un mínimo de veces. Ni te cobrarán por reponerla si la pierdes o te la roban. Esto te da una gran tranquilidad y te permite manejar tus finanzas sin presiones adicionales.
También te ofrece un control total sobre tu línea de crédito. Como tú decides cuánto dinero reservas para respaldar tu tarjeta, tú estableces tu propio límite. Esto es fantástico para aprender a administrarte y evitar gastar más de lo que puedes pagar.
Finalmente, aunque es una tarjeta garantizada, no sacrifica los beneficios que esperas de una buena tarjeta de crédito. Podrás realizar compras a meses sin intereses en establecimientos participantes. Contarás con atención humana las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Además, tu dinero estará protegido con alta tecnología.
Si bien la Tarjeta Garantizada Nu ofrece una excelente vía para construir o reconstruir tu historial crediticio, es importante que también consideres algunos aspectos que podrían representar una desventaja para ciertos usuarios. Conocer todos los ángulos te permitirá tomar una decisión más informada.
Desventajas
Ahora, aquí te presentamos algunas de las posibles desventajas.
- Necesitas tener dinero para reservar como garantía: el funcionamiento principal de la tarjeta implica que debes usar una parte de tu propio dinero para establecer tu línea de crédito. Si no dispones de un monto inicial para reservar, podría ser un obstáculo para acceder a ella. Este dinero, mientras está reservado, no te generará rendimientos.
- Tu línea de crédito inicial depende de tu depósito: con la Tarjeta Garantizada Nu, tu capacidad de gasto inicial está directamente ligada a la cantidad que puedas o decidas reservar. O sea, si solo puedes reservar una cantidad pequeña, tu límite de crédito será igualmente reducido.
- Tasas de interés elevadas si no pagas el total: aunque la idea es que pagues el total de tu saldo cada mes para construir un buen historial y evitar intereses, es crucial saber que si llegaras a financiarte o a pagar solo el mínimo, las tasas de interés son considerablemente altas. Esto podría generar una deuda costosa si no manejas tus pagos con disciplina.
- No es una tarjeta de crédito convencional de inmediato: aunque te ayuda a calificar para una en el futuro, inicialmente funciona con el respaldo de tu dinero. Esto significa que no accedes de entrada a todos los beneficios o límites que podría ofrecer una tarjeta de crédito estándar sin garantía.
Tasas y comisiones
Cuando piensas en un producto financiero, es súper importante que tengas bien claras cuáles son las tasas y comisiones que podrías llegar a pagar. Con la Tarjeta Garantizada Nu, la transparencia es un punto a favor. Y aquí te explicamos lo que necesitas saber para qué no te lleves sorpresas.
Una de las mejores noticias es que la Tarjeta Garantizada Nu tiene $0 de comisión anual. Así es, no tendrás que preocuparte por ese cobro que muchas otras tarjetas sí aplican solo por tenerla.
Además, si llegaras a perder tu tarjeta o te la robaran, la reposición tampoco tiene costo alguno, lo cual es un gran alivio. Tampoco te van a penalizar si no la usas un mínimo de veces al mes. Tú la usas a tu ritmo y según tus necesidades.
Ahora, es fundamental que entiendas cómo funcionan los intereses. Si cada mes pagas el total de lo que gastaste antes de tu fecha límite de pago, ¡excelente!, no pagarás ni un peso de interés. Sin embargo, si decides pagar solo el mínimo o una parte de tu deuda, entonces sí se aplicarán intereses sobre el saldo que quede pendiente.
Para que te des una idea, la Tarjeta Garantizada Nu tiene un CAT Promedio de 133.2% sin IVA y una Tasa de Interés Fija Anual Promedio Ponderada de 86.16% sin IVA. Estas cifras pueden sonar altas, y lo son.
Por eso, la recomendación siempre será que seas totalero, es decir, que liquides toda tu deuda cada mes. De esta forma, aprovechas todos los beneficios de construir tu historial sin pagar costos adicionales por financiamiento. Usar la tarjeta de manera inteligente es la clave.
Requisitos y criterios de elegibilidad
Aunque la tarjeta de crédito esté diseñada para personas sin historial crediticio o con un historial que necesita mejorar, Nu igualmente realizará un análisis de tus datos para confirmar tu identidad y asegurarse de que cumples con los criterios básicos.
Generalmente, para solicitarla necesitarás ser mayor de edad. Es decir, tener al menos 18 años cumplidos, y presentar una identificación oficial mexicana vigente, como tu INE/IFE, para validar tu identidad. También es probable que te soliciten tu Clave Única de Registro de Población (CURP) y tu Registro Federal de Contribuyentes (RFC).
Aunque el proceso es digital, podrían requerir un comprobante de domicilio reciente. Un paso fundamental es que, para poder reservar el dinero que funcionará como garantía y definirá tu línea de crédito, primero necesitarás tener o abrir una Cuenta Nu, que es la cuenta de débito de la compañía.
Es importante destacar que, si bien no se exige un historial crediticio previo perfecto o incluso existente, la aprobación final dependerá del análisis que Nu realice con la información que proporciones. Una vez que tu solicitud sea aprobada y hayas reservado el dinero para tu garantía, recibirás la tarjeta física en tu domicilio.
¿Cómo obtener la tuya?
Solicitar tu Tarjeta Garantizada Nu es un proceso que puedes hacer de forma rápida y sencilla desde la comodidad de tu casa. Aquí te explicamos los pasos generales que debes seguir.
- Inicia tu solicitud en línea: ingresa a la página web oficial de Nu México o descarga la aplicación de Nu en tu celular. Busca la opción para solicitar la tarjeta.
- Proporciona tus datos personales: te pedirán información básica como tu nombre completo, fecha de nacimiento, CURP, RFC y datos de contacto. Asegúrate de que toda la información coincida con tus documentos oficiales.
- Completa la información de tu domicilio: deberás ingresar tu dirección completa.
- Autoriza la consulta de tu historial (si aplica): aunque la tarjeta es garantizada, Nu podría realizar una consulta para conocer tu situación general.
- Espera el análisis de Nu: una vez enviada tu información, Nu la revisará. Te notificarán si te ofrecen la Tarjeta Garantizada Nu.
- Abre o vincula tu Cuenta Nu: si te aprueban la Tarjeta Garantizada, necesitarás tener una Cuenta Nu (la cuenta de débito). Si ya la tienes, se vinculará; si no, deberás abrir una.
- Reserva el dinero para tu garantía: desde tu Cuenta Nu, deberás transferir y “reservar” la cantidad de dinero que quieres que sea tu línea de crédito. Recuerda que este monto puede ir desde una cantidad mínima hasta $20,000 pesos.
- Recibe tu tarjeta física: una vez completados estos pasos y reservado el dinero, Nu te enviará tu Tarjeta Garantizada Nu física a tu domicilio.
- Activa tu tarjeta: cuando la recibas, sigue las instrucciones en la app para activarla y ¡listo! Ya podrás empezar a usarla.
Conclusión
En resumen, la Tarjeta Garantizada Nu se presenta como una herramienta financiera muy valiosa si estás buscando una puerta de entrada al mundo del crédito o si necesitas una segunda oportunidad para mejorar tu historial crediticio.
Si bien es importante que consideres que necesitas un monto inicial para la garantía y que las tasas de interés pueden ser altas si no liquidas tu saldo completo cada mes. Usándola con disciplina, la Tarjeta Garantizada Nu puede ser una aliada fundamental en tu camino hacia una mejor salud financiera.
Si después de leer esta información crees que la Tarjeta Garantizada Nu es la opción que estabas buscando para ti, te invitamos a visitar el sitio oficial de Nu México para conocer todos los detalles y comenzar tu solicitud. ¡Es tu momento de tomar el control de tu futuro crediticio!
