La Tarjeta Hey con Garantía es una opción innovadora para quienes buscan crédito fácil y seguro. No necesitas historial crediticio ni pasar por el buró. Solo debes abrir una cuenta Hey y depositar una garantía. Así, puedes obtener una línea de crédito personalizada.
Esta tarjeta es ideal para quienes quieren empezar o mejorar su historial crediticio. Además, ofrece recompensas por tus compras y la posibilidad de diferir pagos a meses sin intereses. Puedes cancelar en cualquier momento y recuperar tu dinero en minutos.
Esta tarjeta está respaldada por Visa, lo que te da aceptación internacional. Es una alternativa flexible y accesible para personas físicas y negocios. Si buscas una forma sencilla de acceder al crédito, esta tarjeta puede ser la solución. Sigue leyendo para conocer todos los detalles y cómo solicitarla.
¿Cómo funciona la Tarjeta Hey con Garantía?
Es una tarjeta de crédito respaldada por un depósito que tú mismo realizas. Para obtenerla, como ya dijimos, solo necesitas abrir una Cuenta Hey y depositar una cantidad como garantía. El monto de la garantía define tu línea de crédito, lo que te permite controlar tu límite según tus necesidades y posibilidades.
Una característica que la hace diferente es que no exige historial crediticio ni revisa el buró. Esto facilita el acceso al crédito a personas que inician su vida financiera o buscan recuperarla. Además, puedes solicitar la tarjeta y gestionarla completamente desde la app Hey Banco. Sin trámites presenciales ni papeleo complicado.
La tarjeta también ofrece la opción de diferir compras a meses sin intereses en comercios participantes. Lo que ayuda a planificar mejor tus gastos. Puedes cancelar la tarjeta en cualquier momento y recuperar tu depósito en minutos, sin penalizaciones ni plazos forzosos. Esta flexibilidad es ideal para quienes buscan soluciones rápidas y sin compromisos a largo plazo.
O sea, al usarla, puedes construir o mejorar tu historial crediticio de manera segura. Esto te abre puertas a mejores productos financieros en el futuro. Es una opción moderna, digital y pensada para quienes valoran la simplicidad y la seguridad en sus finanzas.
¿Cuáles son las principales ventajas de la Tarjeta Hey con Garantía?
Una de sus principales ventajas es que puedes garantizar tu propia línea de crédito depositando una cantidad desde tu Cuenta Hey. El monto de la garantía es flexible y se adapta a tu perfil, permitiéndote elegir el límite que más te convenga.
Otra ventaja importante es la posibilidad de graduarte a una tarjeta de crédito tradicional después de seis meses de buen manejo. Si usas tu Tarjeta Hey con Garantía de forma responsable, serás evaluado para obtener una línea de crédito sin garantía.
Además, la tarjeta ofrece recompensas atractivas, ya que recibes 1% de cashback en todas tus compras con la tarjeta física y virtual. Si usas la tarjeta virtual en comercios participantes, puedes obtener un 1% adicional de recompensa.
La flexibilidad es otro punto fuerte. Puesto que puedes cancelar la tarjeta en cualquier momento sin plazos forzosos. Al cancelar, el dinero que dejaste en garantía regresa a tu cuenta en minutos, lo que te da tranquilidad y control sobre tus recursos.
Finalmente, la Tarjeta Hey con Garantía está respaldada por Visa. Lo que asegura aceptación nacional e internacional. Estas ventajas hacen que sea una alternativa accesible, flexible y segura para quienes buscan crédito y recompensas sin complicaciones.
Desventajas
Aunque ofrece muchas ventajas, también presenta algunas desventajas. Las cuales se deben considerar antes de solicitarla. A continuación, te presentamos los principales puntos negativos de este producto financiero.
- Debes realizar un depósito en garantía para obtener la tarjeta. El monto de la garantía depende del crédito que solicites y no genera rendimientos mientras esté retenido. Esto significa que tu dinero estará inmovilizado hasta que decidas cancelar la tarjeta y recuperarlo.
- La tarjeta cobra una comisión anual de administración, que actualmente es de $600 MXN más IVA. Si buscas obtener recompensas como el cashback, este costo es obligatorio y puede afectar el beneficio real que recibes.
- El porcentaje de cashback tiene un tope mensual. Solo puedes recibir hasta el 1% de tu línea de crédito como máximo en recompensas cada mes, lo que limita el beneficio si usas mucho la tarjeta.
- La tasa de interés es alta en comparación con otras tarjetas garantizadas. Si no pagas el total de tu saldo cada mes, los intereses pueden acumularse rápidamente y afectar tus finanzas.
- Para ser aprobado necesitas tener una cuenta Hey activa y verificada. Esto implica un proceso adicional y puede ser un obstáculo para quienes buscan una solución más inmediata.
Por eso, considera estos puntos antes de solicitar la Tarjeta Hey con Garantía para tomar una decisión informada y adecuada a tus necesidades.
Tasas y comisiones
La Tarjeta Hey con Garantía tiene tarifas y comisiones que debes considerar antes de solicitarla. La comisión anual de administración es de $600 pesos más IVA, cobrada al titular de la tarjeta. Esta comisión es obligatoria para acceder a los beneficios de recompensas y cashback.
Ya la tasa de interés es variable y parte desde TIIE más 15%. Con un promedio anual ponderado del 42.5%. El Costo Anual Total (CAT) promedio es del 53% sin IVA. En caso de disposición de efectivo en cajeros automáticos, la comisión es del 6% sobre el monto retirado.
Si necesitas reponer el plástico, el costo es de $150 pesos más IVA. Los pagos tardíos generan una comisión de $300 pesos más IVA. Si realizas una aclaración improcedente, la comisión es de $250 pesos más IVA. Ya el monto mínimo para diferir compras a meses sin intereses es de $1,000 pesos, y los plazos disponibles son de 3, 6, 9, 12 y 24 meses.
El depósito en garantía que determines será igual a tu línea de crédito y no genera intereses mientras esté retenido. Al cancelar la tarjeta, puedes recuperar tu garantía en minutos. Además, es importante revisar las condiciones y tarifas vigentes en la página oficial de Hey Banco, ya que pueden cambiar con el tiempo.
Requisitos y criterios de elegibilidad
El solicitante debe ser mexicano de nacimiento o naturalizado y tener entre 18 y 75 años de edad. Es indispensable ser persona física, ya sea con o sin actividad empresarial, y contar con una Cuenta Hey activa y validada previamente desde la app.
Además, se debe comprobar una fuente alterna de pago, lo que puede incluir recibos de nómina, estados de cuenta o comprobantes de ingresos. Es obligatorio presentar una identificación oficial vigente, como INE o pasaporte, y un comprobante de domicilio reciente.
Para completar el proceso, se requiere firmar digitalmente una carta de garantía utilizando el token que proporciona la aplicación. Ya en el caso de personas físicas con actividad empresarial, también se puede solicitar la constancia de situación fiscal y la e.firma vigente.
Para personas morales, los requisitos incluyen el acta constitutiva, identificación del representante legal y del principal accionista, comprobante de domicilio fiscal y e.firma vigente.
Todos los documentos y validaciones se realizan de manera digital a través de la app Hey Banco, sin necesidad de acudir a una sucursal. Cumplir con estos requisitos es fundamental para que la solicitud sea aprobada y puedas acceder a los beneficios de la tarjeta.
¿Cómo obtener una Tarjeta de Crédito Hey con Garantía?
Solicitar la Tarjeta Hey con Garantía es un proceso sencillo y completamente digital. A continuación, te explicamos los pasos principales para obtenerla.
- Descarga la app Hey Banco desde la tienda de aplicaciones de tu dispositivo móvil e instala la aplicación.
- Abre una Cuenta Hey directamente desde la app, creando un usuario y contraseña, y sigue el proceso de validación de identidad.
- Verifica tu cuenta proporcionando tu identificación oficial, comprobante de domicilio y, si es necesario, una constancia de ingresos o fuente alterna de pago.
- Una vez validada tu cuenta, accede a la sección de productos y selecciona la opción de solicitar la Tarjeta de Crédito Hey con Garantía.
- Elige el monto que deseas dejar como garantía, ya que este definirá tu línea de crédito. El depósito se realiza desde tu Cuenta Hey.
- Firma digitalmente la carta de garantía utilizando el token que la app te proporcionará para completar el proceso de solicitud.
- Espera la aprobación, que suele ser rápida, y recibe tu tarjeta virtual de inmediato en la app. Si lo deseas, puedes solicitar el envío de la tarjeta física a tu domicilio.
- Activa tu tarjeta desde la app y comienza a utilizarla para compras en línea o en comercios físicos.
Todo el proceso se realiza desde la app, sin necesidad de acudir a una sucursal o presentar documentos en físico.
Conclusión
La Tarjeta Hey con Garantía es una alternativa accesible y flexible para quienes buscan iniciar o mejorar su historial crediticio. Permite obtener una línea de crédito respaldada por un depósito, sin necesidad de historial previo ni revisión en buró.
Ofrece recompensas, meses sin intereses y la posibilidad de graduarse a una tarjeta tradicional tras un buen manejo. Aunque tiene comisiones y requiere un depósito en garantía, su proceso es 100% digital y sencillo.
Si buscas una opción moderna y segura para acceder al crédito, la Tarjeta Hey con Garantía puede ser la solución ideal. Para más información o para registrarte, visita el sitio web oficial de Hey, Banco.
