Invertir en crowdfunding se ha convertido en una tendencia creciente dentro del mundo de las finanzas personales y la inversión alternativa. Este sistema permite a inversores particulares y profesionales participar en la financiación de proyectos de diversa índole. Startups innovadoras y proyectos inmobiliarios presentan la posibilidad de obtener rentabilidades elevadas, por ejemplo.
Sin embargo, como toda inversión, el crowdfunding conlleva riesgos importantes que es fundamental conocer y gestionar adecuadamente.
En este artículo, profundizaremos en qué es el crowdfunding, sus principales tipos, ventajas, riesgos y cómo invertir de manera inteligente. Aprenderás cómo maximizar tus beneficios y minimizar las pérdidas.
Además, te ofreceremos ejemplos prácticos y recomendaciones para que puedas dar tus primeros pasos en este apasionante mundo.
¿Qué es el Crowdfunding o Financiación Colectiva?
El crowdfunding, también conocido como financiación colaborativa o participativa, es un sistema mediante el cual un gran número de inversores aportan fondos para financiar un proyecto específico.
Esta financiación suele realizarse a través de plataformas online especializadas que conectan a los responsables del proyecto con los inversores potenciales de forma rápida y eficiente.
Los proyectos pueden ser muy variados: desde startups hasta iniciativas inmobiliarias, pasando por proyectos artísticos o sociales. La característica común es que el capital necesario se obtiene colectivamente, permitiendo a inversores con pequeños capitales acceder a oportunidades que, de otro modo, les serían inaccesibles.
Uno de los grandes atractivos del crowdfunding es que, en muchos casos, puedes participar con aportaciones pequeñas. Eso es lo que democratiza el acceso a la inversión en proyectos que pueden tener un alto potencial de crecimiento.
Tipos de Crowdfunding: Una visión general
El término crowdfunding abarca diversas modalidades de financiación colectiva, cada una con características y objetivos distintos. A continuación, te explico las cinco más relevantes para que puedas identificar cuál se ajusta mejor a tus intereses y perfil de riesgo.
1. Crowdfunding de inversión o Equity Crowdfunding
Este tipo de crowdfunding consiste en invertir en startups a cambio de una participación en el capital social de la compañía. Es decir, te conviertes en accionista y puedes beneficiarte del crecimiento y revalorización de la empresa.
Esta modalidad suele ser la que ofrece mayores posibilidades de rentabilidad. Sin embargo, esto también conlleva un riesgo elevado debido a la naturaleza incipiente de las empresas en las que se invierte.
2. Crowdfunding inmobiliario
En este caso, el objetivo es financiar proyectos inmobiliarios colectivamente. Permite acceder a inversiones en bienes raíces sin necesidad de comprar propiedades enteras. Eso es lo que puede resultar atractivo para quienes desean diversificar su cartera con activos inmobiliarios, pero sin realizar grandes desembolsos.
Si quieres profundizar en esta modalidad, existen recursos específicos que explican cómo invertir en crowdfunding inmobiliario de forma segura y rentable.
3. Crowdlending o Crowdfunding de préstamos
El crowdlending es una forma de financiación colectiva en la que los inversores prestan dinero a particulares o empresas a cambio de un interés. Es una alternativa a la financiación bancaria tradicional y puede ofrecer ingresos periódicos en forma de intereses.
Esta modalidad también tiene sus riesgos, principalmente relacionados con la capacidad de pago del prestatario. Con todo, suele ser un producto con menor volatilidad en comparación con el equity crowdfunding.
4. Crowdfunding de recompensas
En este tipo de crowdfunding, los participantes aportan dinero a cambio de recibir una recompensa vinculada al proyecto. Es común en proyectos creativos como la publicación de discos, libros o la fabricación de productos físicos. Plataformas como Kickstarter son ejemplos clásicos de esta modalidad.
Aquí no se adquiere participación en la empresa ni se espera rentabilidad económica directa, sino que la recompensa puede ser un producto, acceso anticipado o experiencias exclusivas.
5. Crowdfunding de donación
Esta modalidad tiene un fin solidario o altruista. Los aportantes financian proyectos sociales, artísticos o humanitarios sin esperar nada a cambio. Es una forma de apoyar causas que consideramos valiosas, pero no es una inversión en términos financieros.
Ventajas y desventajas del Crowdfunding
Como cualquier forma de inversión, el crowdfunding presenta tanto beneficios como riesgos que debes conocer para tomar decisiones informadas.
Ventajas del Crowdfunding
- Elevado potencial de crecimiento: Al invertir en proyectos en fases iniciales, existe la posibilidad de obtener revalorizaciones muy altas si el proyecto tiene éxito.
- Bajo importe de entrada: Puedes empezar a invertir con cantidades pequeñas, lo que facilita la diversificación y reduce la barrera de entrada.
- Facilidad de diversificación: La posibilidad de invertir en múltiples proyectos con pequeñas cantidades permite distribuir el riesgo.
- Proceso sencillo: Las plataformas de crowdfunding facilitan la selección y realización de inversiones con interfaces amigables y procesos rápidos.
- Ingresos pasivos: Algunas empresas pueden llegar a repartir dividendos a sus accionistas conforme se consolidan.
- Incentivos materiales: En ciertos casos, los inversores reciben beneficios vinculados a los productos o servicios de la empresa, como acceso gratuito o regalos.
- Beneficios fiscales: Dependiendo del país y el proyecto, es posible obtener deducciones fiscales por invertir en crowdfunding.
- Impacto social y ético: Algunas plataformas se especializan en proyectos con impacto positivo en la sociedad, lo que puede alinearse con valores personales.
Desventajas y riesgos del Crowdfunding
- Alto riesgo: La mayoría de los proyectos en crowdfunding son startups o empresas incipientes con alta probabilidad de fracaso. Estadísticamente, nueve de cada diez startups fracasan.
- Escasa liquidez: Las participaciones en proyectos de crowdfunding no suelen ser fácilmente vendibles, y la venta puede requerir autorización y largos tiempos de espera.
- Horizonte temporal largo: Las inversiones en crowdfunding requieren paciencia, ya que los proyectos tardan años en consolidarse y generar beneficios.
- Posible pérdida de control para fundadores: La dilución de la participación puede hacer que los fundadores pierdan el control sobre la empresa.
- Comisiones y gastos: Las plataformas cobran tarifas que pueden afectar la rentabilidad.
- Tiempo para alcanzar metas: Los proyectos pueden tardar en conseguir la financiación necesaria, retrasando la ejecución.
- Fracaso en la financiación: Muchos proyectos no logran reunir los fondos suficientes y desaparecen.
Cómo invertir en Crowdfunding: Los 5 pasos clave
Si estás interesado en comenzar a invertir en crowdfunding, es fundamental seguir una serie de pasos que te ayudarán a minimizar riesgos y maximizar tus oportunidades de éxito.
1. Elegir la plataforma de Crowdfunding Adecuada
Existen muchas plataformas, cada una con enfoques distintos: algunas especializadas en proyectos creativos, otras en inversión financiera, inmobiliaria o social.
Para invertir en equity crowdfunding, debes buscar plataformas que sean fiables, fáciles de usar, que tengan una buena selección de proyectos y comisiones razonables.
Un buen criterio para elegir es verificar que la plataforma esté registrada y regulada por organismos oficiales como la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores). La regulación aporta un nivel extra de seguridad y transparencia.
2. Completar el proceso de registro
El registro en las plataformas suele ser sencillo, pero para invertir necesitarás proporcionar información adicional, como documentos de identidad y datos financieros, para cumplir con las normativas de prevención de fraude y lavado de dinero.
3. Decidir el importe a invertir
Antes de decidir cuánto invertir, considera tres aspectos:
- Mínimo exigido por la plataforma: Algunas permiten empezar desde montos pequeños, mientras que otras requieren importes más elevados.
- Horizonte temporal: No inviertas dinero que necesites a corto o medio plazo, pues la liquidez es limitada.
- Porcentaje en tu cartera: Se recomienda que el crowdfunding represente un pequeño porcentaje de tu cartera total, idealmente alrededor del 5%, ajustado a tu perfil de riesgo.
Para ayudarte a definir tu perfil de riesgo, puedes completar tests especializados que te indicarán qué porcentaje de tu patrimonio es prudente destinar a este tipo de inversión.
4. Seleccionar los proyectos adecuados
Este es el paso más crítico para el éxito. Aunque ninguna inversión está garantizada, puedes aumentar tus probabilidades de acierto si analizas cuidadosamente cada proyecto, considerando:
- Trayectoria y fiabilidad de la plataforma: Plataformas con experiencia y proyectos exitosos ofrecen mayor confianza.
- Equipo promotor: Investiga la experiencia y credibilidad de los fundadores y gestores del proyecto.
- Producto, servicio y modelo de negocio: Evalúa qué ofrece la empresa, cómo se comercializa y su potencial en el mercado.
- Destino de los fondos: Comprueba para qué se utilizará el dinero recaudado.
- Competencia: Conocer el sector te ayudará a entender la viabilidad y demanda.
- Ratings y opiniones de expertos: Muchas plataformas incluyen calificaciones y análisis que pueden orientar tu decisión.
Recuerda que el análisis propio es esencial; no te fíes únicamente de las valoraciones automáticas o de terceros.
5. Diversificar tu inversión
La diversificación es fundamental para equilibrar el alto riesgo que supone el crowdfunding. Invierte en varios proyectos, preferiblemente en distintos sectores, países y plataformas.
De esta manera, aunque la mayoría fracase, un solo proyecto exitoso puede compensar las pérdidas y generar una rentabilidad global positiva.
Plataformas de Crowdfunding recomendadas
A continuación, te presento algunas plataformas de crowdfunding que destacan por su trayectoria, variedad de proyectos y regulación, enfocadas en México:
- Kubo Financiero: Plataforma reconocida que ha financiado diversos proyectos y startups, ofreciendo opciones accesibles para inversionistas.
- Play Business: Especializada en conectar emprendedores con inversionistas, con un enfoque en startups y proyectos innovadores mexicanos.
- Briq.mx: Centrada en proyectos inmobiliarios, permite a los usuarios invertir en bienes raíces con montos accesibles y un modelo de crowdfunding regulado.
Estas plataformas son solo ejemplos y no recomendaciones personales. Siempre debes realizar tu propia investigación y asegurarte de que encajan con tus objetivos y perfil de riesgo.
Ejemplos prácticos de inversiones en Crowdfunding
Para ilustrar mejor las posibilidades y riesgos, revisemos algunos casos reales que muestran diferentes desenlaces. Sigue leyendo para descubrir más.
Revolut
Esta fintech alcanzó el estatus de “unicornio” con una valoración superior a 1.000 millones de dólares sin salir a bolsa. Los inversores que participaron en rondas de crowdfunding tuvieron la oportunidad de salir con una rentabilidad de 19 veces su inversión inicial, un éxito contundente.
WeWork
Conocida empresa de coworking que salió a bolsa con grandes expectativas, pero cuyo desempeño posterior fue muy negativo, reflejando la volatilidad y riesgo de inversiones en startups.
Discovery Jobs Group
Empresa dedicada a la fabricación de yates de lujo con experiencia en el sector. A pesar de un buen comienzo, quebró debido a la crisis de la pandemia de COVID-19. Eso muestra cómo factores externos pueden impactar negativamente en proyectos prometedores.
Sugro
Proyecto innovador de fabricación de plastilina especial que se adhiere a cualquier superficie. Fue adquirido por una multinacional cotizada. Eso es lo que podría parecer positivo, pero la operación supuso una pérdida del 90% para los accionistas originales. Eso fue porque la compra se realizó a un precio muy inferior al valor inicial.
Estos ejemplos demuestran que, aunque los fracasos son frecuentes en el equity crowdfunding, los éxitos pueden compensar ampliamente las pérdidas si se mantiene una cartera diversificada y se efectúa un análisis riguroso.
¿Por qué invertir en Crowdfunding?
Invertir en crowdfunding es una estrategia que aporta varios beneficios importantes:
- Diversificación: Permite añadir un activo alternativo a la cartera, reduciendo la dependencia de mercados tradicionales.
- Participación en proyectos interesantes: Puedes apoyar y acompañar el crecimiento de empresas y sectores que te apasionan.
- Potencial de altas rentabilidades: Al tratarse de inversiones convexas, las pérdidas suelen ser limitadas, mientras que las ganancias pueden ser muy elevadas.
- Posibilidad de recibir dividendos: Algunas empresas consolidan su negocio y reparten beneficios a sus accionistas, incluso en sectores de mayor riesgo.
Eso sí, es fundamental llevar a cabo un análisis exhaustivo, diversificar adecuadamente y controlar los riesgos. Recuerda que esta no es una inversión para todos los perfiles, y por eso es vital conocer tu perfil inversor antes de comenzar.
Conoce tu perfil de inversor y gestiona tus riesgos
Antes de lanzarte a invertir en crowdfunding, te recomiendo completar un test de perfil de inversor. Este test te ayudará a identificar tu tolerancia al riesgo, horizonte temporal y objetivos financieros. Así, te orientará sobre qué porcentaje de tu patrimonio es prudente destinar a inversiones de alto riesgo como el crowdfunding.
Invertir sin conocer tu perfil puede llevar a decisiones impulsivas o a asumir riesgos que no estás dispuesto a tolerar, lo que puede afectar negativamente tu bienestar financiero y emocional.
Conclusión
El crowdfunding es una forma innovadora y accesible de invertir en proyectos con alto potencial de crecimiento, desde startups tecnológicas hasta iniciativas con impacto social. No obstante, su elevado riesgo, baja liquidez y horizonte temporal largo exigen un enfoque cuidadoso y disciplinado.
Manteniendo una visión a largo plazo, el crowdfunding puede ser un complemento valioso para tu cartera de inversión, aportando diversificación y la posibilidad de obtener rentabilidades elevadas.
Finalmente, te invito a reflexionar sobre tu perfil de inversor y a utilizar las herramientas disponibles para tomar decisiones informadas. Invertir en crowdfunding es una forma de apoyar proyectos que te interesan y contribuir al desarrollo de nuevas ideas.
